Условия предоставления микрозаймов

Цель микрофинансирования — оказание финансовой помощи физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные на территории Оренбургской области в установленном порядке.

Условия микрофинансирования:
Сумма займа – до 500 000 рублей
Максимальный срок возврата займа – до 36 месяцев

Процентная ставка устанавливается в размере:

• От ½ ключевой ставки Банка России до полуторакратного размера ключевой ставки Банка России;

При установлении процентной ставки Фондом применяется дифференцированный подход к определению ее значения в зависимости от категории заемщиков.

Категория заемщиков	Процентная ставка,% годовых
При наличии залогового обеспечения
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов при реализации приоритетных проектов	4,75
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», при реализации приоритетных проектов	9,5
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов	9,5
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не относящиеся к вышеназванным группам	10,5
При отсутствии залогового обеспечения (под поручительство) (для начинающих* физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»)
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов при реализации приоритетных проектов	9
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», при реализации приоритетных проектов	10,5
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов	10,5
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не относящиеся к вышеназванным группам	14,25

* срок деятельности претендента с даты регистрации составляет менее 1 года (на дату выдачи займа)

Максимальная сумма займа для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» составляет 500 тыс. рублей (согласно Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010).

Максимальный срок предоставления микрозайма по программе микрофинансирования не должен превышать 3 (три) года.

При введении на всей территории Российской Федерации, территории субъекта Российской Федерации или муниципального образования режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, № 35, ст. 3648; 2020, № 50, ст. 8074) (далее соответственно – режим повышенной готовности, режим чрезвычайной ситуации) максимальный срок предоставления микрозайма для физических лиц, осуществляющих деятельность на указанных территориях, в период действия одного из указанных режимов:

— по действующим микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 (пять) лет;

— по микрозаймам, предоставленным в период действия режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации, не должен превышать 2 (двух) лет.

Под приоритетными понимаются проекты, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям:

— женщины, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;

— физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;

— физическое лицо до 35 лет, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;

— физическое лицо старше 45 лет, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», которые являются вновь зарегистрированными и действующими менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;

— физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», является резидентом бизнес-инкубатора (за исключением бизнес-инкубаторов инновационного типа), коворкинга, расположенного в помещениях центра «Мой бизнес», и включено в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

Обеспечение займа:

• Залог – собственное имущество, имущество организации или имущество третьих лиц (автомобили, недвижимое имущество, торговое и производственное оборудование, бытовая техника, сырье/материалы, товар в обороте)
• Поручительство — физ. или юр. лиц(а)
• Гарантии

Страховка– при заключении договора микрофинансирования обязательно страхование жизни и здоровья физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на сумму равную займу.

Подать заявку на участие в конкурсе на получение микрофинансовой помощи может физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированное в любом муниципальном образовании Оренбургской области и работающий по любому направлению деятельности, за исключением деятельности запрещенной законодательством РФ.

Микрофинансирование предусматривает:
— наличие счета в банке;
— обязательное страхование жизни и здоровья заемщика;
— отчет о целевом использовании заемных средств.

Микрозаймы не предоставляются претендентам:

— если по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении микрозайма, просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышает 50 тыс. рублей;

— если в отношении физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», применяются процедуры несостоятельности (банкротства);

— не представлены документы, определенные нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, муниципальными правовыми актами, принимаемыми в целях реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) субъектов Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограмм), или представлены недостоверные сведения и документы;

— не выполнившим условия оказания поддержки;

— если ранее в отношении заявителя было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия оказания которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели ее оказания) и сроки ее оказания не истекли;

— с момента признания физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года;

— не зарегистрированным на территории Оренбургской области;

Для участия в конкурсе на получение микрофинансовой помощи Претендент подает заявку на участие, заполненную анкету Претендента, технико-экономическое обоснование (ТЭО), справку о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и прочие.

Основные определения

Микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.06.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства внесен в государственный реестр микрофинансовых организаций № 6110556000898 (Приказ ФСФР России от 15.12.2011 г. № 11-3383/п3-11).

Договор микрозайма — договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.06.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (Закон № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге»)

Поручительство – обеспечение обязательства другого лица перед кредитором.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса РФ). Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Ответственность поручителя

• При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
• Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Риск — опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами.

Основные законодательные акты, регулирующие отношения в сфере микрофинансирования:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации
2. Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
3. Федеральный закон № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
4. Закон РФ № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге»
5. Закон Оренбургской области № 3118/691-IV- ОЗ от 29.09.2009 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области»

За подробной информацией обращайтесь в МБУ «Бизнес-инкубатор «Орский» (г.Орск, ул. Радостева 10, каб №12, тел. 8 (3537) 22-15-56, 8(3537) 22-15-19, эл.почта orbink@mail.ru).