Условия предоставления микрозаймов
Цель микрофинансирования — оказание финансовой помощи физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные на территории Оренбургской области в установленном порядке.
Условия микрофинансирования:
Сумма займа – до 500 000 рублей
Максимальный срок возврата займа – до 36 месяцев
Процентная ставка устанавливается в размере:
- От ½ ключевой ставки Банка России до полуторакратного размера ключевой ставки Банка России;
При установлении процентной ставки Фондом применяется дифференцированный подход к определению ее значения в зависимости от категории заемщиков.
Категория заемщиков | Процентная ставка,% годовых |
При наличии залогового обеспечения | |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов при реализации приоритетных проектов | 4,75 |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», при реализации приоритетных проектов | 9,5 |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов | 9,5 |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не относящиеся к вышеназванным группам | 10,5 |
При отсутствии залогового обеспечения (под поручительство) (для начинающих* физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход») |
|
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов при реализации приоритетных проектов | 9 |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», при реализации приоритетных проектов | 10,5 |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории моногородов | 10,5 |
Физические лица, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не относящиеся к вышеназванным группам | 14,25 |
* срок деятельности претендента с даты регистрации составляет менее 1 года (на дату выдачи займа)
Максимальная сумма займа для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» составляет 500 тыс. рублей (согласно Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010).
Максимальный срок предоставления микрозайма по программе микрофинансирования не должен превышать 3 (три) года.
При введении на всей территории Российской Федерации, территории субъекта Российской Федерации или муниципального образования режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, № 35, ст. 3648; 2020, № 50, ст. 8074) (далее соответственно – режим повышенной готовности, режим чрезвычайной ситуации) максимальный срок предоставления микрозайма для физических лиц, осуществляющих деятельность на указанных территориях, в период действия одного из указанных режимов:
— по действующим микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 (пять) лет;
— по микрозаймам, предоставленным в период действия режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации, не должен превышать 2 (двух) лет.
Под приоритетными понимаются проекты, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям:
— женщины, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;
— физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
— физическое лицо до 35 лет, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;
— физическое лицо старше 45 лет, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», которые являются вновь зарегистрированными и действующими менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;
— физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», является резидентом бизнес-инкубатора (за исключением бизнес-инкубаторов инновационного типа), коворкинга, расположенного в помещениях центра «Мой бизнес», и включено в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
Обеспечение займа:
- Залог – собственное имущество, имущество организации или имущество третьих лиц (автомобили, недвижимое имущество, торговое и производственное оборудование, бытовая техника, сырье/материалы, товар в обороте)
- Поручительство — физ. или юр. лиц(а)
- Гарантии
Страховка– при заключении договора микрофинансирования обязательно страхование жизни и здоровья физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на сумму равную займу.
Подать заявку на участие в конкурсе на получение микрофинансовой помощи может физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», зарегистрированное в любом муниципальном образовании Оренбургской области и работающий по любому направлению деятельности, за исключением деятельности запрещенной законодательством РФ.
Микрофинансирование предусматривает:
— наличие счета в банке;
— обязательное страхование жизни и здоровья заемщика;
— отчет о целевом использовании заемных средств.
Микрозаймы не предоставляются претендентам:
— если по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении микрозайма, просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышает 50 тыс. рублей;
— если в отношении физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», применяются процедуры несостоятельности (банкротства);
— не представлены документы, определенные нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, муниципальными правовыми актами, принимаемыми в целях реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) субъектов Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограмм), или представлены недостоверные сведения и документы;
— не выполнившим условия оказания поддержки;
— если ранее в отношении заявителя было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия оказания которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели ее оказания) и сроки ее оказания не истекли;
— с момента признания физического лица, применяющего специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года;
— не зарегистрированным на территории Оренбургской области;
Для участия в конкурсе на получение микрофинансовой помощи Претендент подает заявку на участие, заполненную анкету Претендента, технико-экономическое обоснование (ТЭО), справку о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и прочие.
Основные определения
Микрофинансовая деятельность — деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.06.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства внесен в государственный реестр микрофинансовых организаций № 6110556000898 (Приказ ФСФР России от 15.12.2011 г. № 11-3383/п3-11).
Договор микрозайма — договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.06.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Залог – способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (Закон № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге»)
Поручительство – обеспечение обязательства другого лица перед кредитором.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 Гражданского кодекса РФ). Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Ответственность поручителя
- При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
- Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Риск — опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами.
Основные законодательные акты, регулирующие отношения в сфере микрофинансирования:
- Гражданский кодекс Российской Федерации
- Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
- Федеральный закон № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
- Закон РФ № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге»
- Закон Оренбургской области № 3118/691-IV- ОЗ от 29.09.2009 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области»
За подробной информацией обращайтесь в МБУ «Бизнес-инкубатор «Орский» (г.Орск, ул. Радостева 10, каб №12, тел. 8 (3537) 22-15-56, 8(3537) 22-15-19, эл.почта orbink@mail.ru).